Новые правила пользования электронными деньгами

 

НБУ упорядочил пользование электронными деньгами

НБУ упорядочил правила пользования электронными деньгами, которые были предусмотрены в непопулярном законе о финмониторинге, и вступили в законную силу с 20 апреля 2020 года. Постановлением НБУ введена обязательная идентификация клиентов и пользователей (отправителя, получателя) электронных денег. Об этом свидетельствует принятый регулятором акт и уже действующий с 15.09.2020 г.

Что на практике означает идентификация, верификация и другие обязательные процедуры?

Принятым постановлением НБУ пытается уменьшить риски незаконного оборота и использования электронных денег, что входит в функции регулятора. В соответствии с вступившим в силу постановлением правления, все банки должны идентифицировать и верифицировать пользователей (клиентов) в таком же порядке, как и при открытии счетов. В постановлении речь идет о клиентах, открывающих электронные кошельки для оплат покупок и приобретений в онлайн режиме – магазинах, сайтах компаний, за услуги и выполненные работы.

Переводы электронных денег приравнены к обычным денежным переводам, и в обязательном порядке сопровождаются сведениями об отправителе и получателе. Банки, работающие с электронными деньгами и имеющие клиентов с такими счетами, обязаны самостоятельно осуществлять их верификацию и идентификацию в рамках уточнения информации.

Но не все пользователи подпадают под обязательные действия банков - проверка клиентов не нужна в некоторых случаях, а именно:

• все операции с электронными деньгами проводятся с применением оплаченной карты, по которой пользователь уже прошел эту обязательную процедуру.
• проводятся расчеты с электронного кошелька, специально открытого для данной операции.

Эмитентом денег в электронной форме может быть только банк, и в постановлении подчеркнули этот вопрос. Также постановлением правления отменяются лимиты на перевод и расчет в электронных деньгах для пользователей, прошедших идентификацию и верификацию. Каждый такой клиент может хранить:

·         на пополняемых кошельках до 400000 грн;

·         на непополняемых – не более 5000 грн.

Таким образом, постановлением правления НБУ пытается уменьшить риски неправомерного применения электронных денег различными коммерческими агентами.

Читайте о бизнесе по франшизе или договоре коммерческой концессии.